Cada vez hay más emprendimientos relacionados con el mundo Fintech y las Instituciones Financieras establecidas han aumentado su inversión en lo que se ha dado en llamar “transformación digital”, la carrera está tomando ritmo…

Hoy la pregunta es ¿Cuál es la gran diferencia entre un negocio que nace digital y un negocio que se está transformando o un banco tradicional que lanza una App? Una empresa que nace digital está diseñada, desde su manera de ver el mercado hasta en su forma de operar alrededor de esa digitalidad. Y el gran desafío que tienen los Bancos establecidos es que lanzan Apps que te permite operar (como esta semana lanzó el Banco Hipotecario), pero todo lo que esta atrás de esa App, sobretodo la manera de pensar en el usuario, en general no está pensado con lógica digital.

Esta no es una carrera tecnológica, todos los bancos tienen tecnología hace mucho tiempo pero la manera que organizan los equipos técnicos y comerciales, el back atrás de la App tiene una manera de interpreter y relacionarse con el Mercado analógica. Ahí es donde las Fintech pueden llegar a ganar más velocidad y más mercado, siempre teniendo en cuenta que les cuesta bastante capturar clientes.

Por un lado, las Fintech que nacen y se organizan con una manera de pensar y actuar digital, muy asociados a la agilidad, a la centralidad en el usuario pero con el desafío de capturar clientes y rentabilizarlos, evitando quedarse sin nafta en el camino. Y, por otro lado, los bancos establecidos que tiene un gran desafío de transformar su estructura tradicional con una manera de mirar el mercado analógica, pero con una cartera de clientes y un gran poder de negociación para ofrecer beneficios y descuentos para retener esos clientes.

Las institucuones fnancieras respecto a su futuro

Ante ésta preocupación, vemos dos reacciones diferentes: Transformación y Paralelismo.

Aquellas empresas que han optado por la Transformación están en un proceso de desarrollar servicios digitales para sus clientes y también hacer un mejor uso de la información de los clientes a través de iniciativas de big data y/o analytics. Las guía la visión de alcanzar un escenario con un blend de servicios digitales y servicios físicos, al menos por los próximos 10 años. En el ámbito local, podemos mencionar al Banco Macro, como ejemplo de ésta estrategia.

Aquellas empresas que han optado por el Paralelismo han decidido armar un Banco Digital por fuera de la estructura actual para evitar que la cultura frene la salida al mercado y, en paralelo, están llevando a cabo iniciativas de digitalización del negocio tradicional. Un ejemplo local es el Banco Santander, que espera poder lanzar en 2019 el Banco Digital que en España se llama Open Bank, mientras continúa con la digitalización de sus procesos tradicionales.

Un poco por oportunidad, y otro poco por necesidad, pareciera ser que estamos entrando en una nueva dinámica del desarrollo Fintech regido por dos nuevas creencias:

1.“Las Instituciones Financieras establecidas seremos capaces de transformarnos, de generar y/o comprar soluciones tan buenas como los nuevos emprendimientos y tenemos el volumen para escalar más rápido”

2.“Los emprendimientos Fintech hemos sido capaces de ganar el volumen para competir porque sabemos diferenciarnos y seremos capaces de desarollar los productos para que nuestros usuarios nos deleguen la gestión del dinero, sacándose un trabajo de encima”

Estas creencias configuran un escenario predominantemente competitivo, aunque se sigan generando alianzas, asociaciones y consorcios para el trabajo conjunto.

La carrera está en pleno desarrollo… el futuro hoy es una incertidumbre

 

Por Sebastián Inchauspe

Socio de Estrategia e Innovación – Auren Buenos Aires